Quy định mới về vay vốn ngân hàng từ ngày 1/9/2023
Từ ngày 1/9/2023 có nhiều quy định mới sẽ chính thức có hiệu lực liên quan đến việc vay vốn từ ngân hàng. Thông tư 06/2023/TT-NHNN và Thông tư 10/2023/TT-NHNN, được ban hành vào ngày 28/6 và 23/08/2023, sẽ tác động lớn đến các cá nhân và tổ chức có thể tiếp cận nguồn vốn tài chính. Những điều chỉnh mới này không chỉ tạo ra những cơ hội mới mà còn đặt ra những thách thức và yêu cầu khắt khe đối với người vay và người cho vay. Trong bài viết này, Nhà đất Club sẽ cùng các bạn tìm hiểu về những điểm quan trọng của quy định mới về vay vốn ngân hàng và tác động của chúng đối với nhu cầu tín dụng trong thời gian tới.
7 nhu cầu về nguồn vốn không được chấp thuận cho vay từ 01/09/2023
Theo Điều 8 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 của Thông tư 06/2023/TT-NHNN và Thông tư 10/2023/TT-NHNN), từ ngày 01/9/2023, các tổ chức tín dụng sẽ không thể cho vay cho các nhu cầu sau đây:
Thực hiện hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề bị cấm theo quy định.
Thanh toán chi phí và đáp ứng nhu cầu tài chính của hoạt động đầu tư kinh doanh trong ngành, nghề bị cấm và các giao dịch, hành vi vi phạm pháp luật.
Mua sắm hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh.
Mua vàng miếng.
Trả nợ tín dụng tại cùng tổ chức tín dụng cho vay, trừ khi vay để trả lãi tiền vay phát sinh trong quá trình xây dựng công trình, với chi phí lãi tính trong tổng đầu tư xây dựng được cấp phê duyệt theo quy định pháp luật.
Trả nợ vay nước ngoài (không bao gồm nợ vay nước ngoài dưới hình thức trả chậm), nợ tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ khi vay để trả nợ trước hạn vay và đáp ứng các điều kiện sau:
Thời hạn vay không vượt quá thời hạn vay còn lại của nợ cũ.
Nợ chưa trải qua cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Để gửi tiền.
Giao kết hợp đồng vay qua phương thức điện tử
Ngân hàng được quyền thực hiện việc giao kết thỏa thuận vay dưới hình thức hợp đồng điện tử (trước đây chỉ chấp nhận hợp đồng giấy), cũng như xét duyệt cho vay qua phương tiện điện tử. Điều này sẽ giúp rút ngắn thời gian và quy trình, giúp khách hàng không cần phải đến ngân hàng trực tiếp.
Theo khoản 11 của Điều 1 trong Thông tư 06, tổ chức tín dụng có thể thực hiện việc cho vay qua phương tiện điện tử, nhưng phải đảm bảo phù hợp với hoạt động kinh doanh của tổ chức, đặc điểm của khoản vay, đảm bảo an ninh thông tin và bảo mật dữ liệu…
Tổ chức tín dụng cũng có quyền tự quyết định về biện pháp, hình thức, công nghệ cho vay qua phương tiện điện tử, và chịu trách nhiệm về rủi ro phát sinh cũng như đáp ứng yêu cầu tối thiểu theo quy định. Cách nhận biết và xác minh thông tin của khách hàng vay cũng có thể được thực hiện qua phương thức điện tử.
Như vậy, với quy định này, việc giao dịch vay sẽ trở nên nhanh chóng và tiện lợi hơn, khách hàng không cần đến ngân hàng để ký hợp đồng vay.
Lưu ý: Dư nợ vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống không vượt quá 100.000.000 (một trăm triệu) đồng Việt Nam tại một ngân hàng
Điều kiện vay vốn theo Thông Tư 06/2023/TT-NHNN
Để có thể vay vốn từ ngân hàng theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN, cần đáp ứng các điều kiện sau:
Đối với tổ chức là pháp nhân, phải có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.
Đối với cá nhân, phải từ 18 tuổi trở lên và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật, hoặc từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi và không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
Nhu cầu vay vốn phải phục vụ vào mục đích hợp pháp.
Có phương án sử dụng vốn khả thi.
Có khả năng tài chính để trả nợ.
Trả nợ bằng đồng tiền khác đồng tiền cho vay
Theo Khoản 3 Điều 1 của Thông tư 06/2023/TT-NHNN, đồng tiền trả nợ phải là đồng tiền mà khoản vay đã được cấp. Trong trường hợp trả nợ bằng đồng tiền khác, thì việc này sẽ được thực hiện dựa trên thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng, và phải tuân theo quy định của pháp luật liên quan.
Tóm lại, các quy định mới liên quan đến vay vốn từ ngân hàng có hiệu lực từ ngày 1/9/2023 đòi hỏi người dân cần phải nắm rõ. Điều này bao gồm các nhu cầu không được cho vay, giao kết hợp đồng vay qua phương thức điện tử, các điều kiện vay vốn, và cách trả nợ phù hợp. Việc nắm vững thông tin này sẽ giúp người dân tiếp cận vốn vay một cách hiệu quả và đúng quy định pháp luật.
Đánh giá những tác động của quy định mới đối với lĩnh vực bất động sản
Các quy định mới về vay vốn ngân hàng từ ngày 1/9/2023 theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN và Thông tư 10/2023/TT-NHNN sẽ có tác động đáng kể đối với ngành bất động sản. Dưới đây là một số tác động chính:
1. Tác động tích cực của quy định mới với ngành Bất động sản:
1.1. Khả năng tiếp cận vốn dễ dàng hơn cho các dự án: Quy định mở cửa việc giao kết hợp đồng vay qua phương thức điện tử sẽ giúp giảm bớt thủ tục và thời gian cần thiết để vay vốn. Điều này có thể thúc đẩy tính đa dạng và phong phú hóa các dự án bất động sản, từ những dự án nhỏ đến các dự án lớn hơn, đặc biệt là trong lĩnh vực nhà ở, xây dựng, cải tạo, và phát triển hạ tầng.
1.2. Khả năng vay vốn mở rộng: Việc bổ sung quy định về vay bù đắp tài chính cho hoạt động kinh doanh và đời sống xã hội có thể giúp doanh nghiệp trong ngành bất động sản có cơ hội mở rộng quy mô hoạt động và phát triển.
1.3. Khả năng tạo lập phương án sử dụng vốn: Điều kiện vay vốn mới yêu cầu phải có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều này có thể thúc đẩy các cá nhân và tổ chức phải xem xét và chuẩn bị kế hoạch sử dụng vốn một cách cẩn trọng hơn, tạo sự đảm bảo về khả năng trả nợ và tăng tính bền vững của các dự án bất động sản.
2. Tác động khó khăn đối với ngành Bất động sản:
2.1. Nhu cầu vốn khả năng bị hạn chế: Một số điều kiện vay vốn mới như khả năng trả nợ sẽ hạn chế với những người đang trong tình trạng tài chính khó khăn.
2.2. Các nhu cầu không được cho vay: Quy định về các nhu cầu không được cho vay sẽ ảnh hưởng đến việc sử dụng vốn để mua sắm hàng hóa, dịch vụ hoặc đầu tư vào các ngành, nghề bị cấm, làm cho một số dự án bất động sản không thể tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng.
2.3. Tác động đến dự án thương mại và đầu tư: Các dự án thương mại và đầu tư có thể bị ảnh hưởng do quy định mới liên quan đến vay vốn để thực hiện hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề cấm đầu tư kinh doanh theo quy định.
Tóm lại, các quy định mới về vay vốn ngân hàng sẽ tạo ra những ảnh hưởng đa dạng đối với ngành bất động sản, tạo cơ hội mở rộng và phát triển, nhưng cũng đồng thời đặt ra những thách thức và hạn chế cho việc tiếp cận vốn và thực hiện các dự án trong ngành này. Hãy tiếp tục theo dõi website nhadatclub.com để đón đọc những bài viết và phân tích mới nhất từ các chuyên gia của chúng tôi.
